폰지사기 뜻, 피해 당했다면 신고와 대처는?

2024년 가장 큰 사회 이슈 중 하나로 꼽을 수 있는 것은 티몬·위메프가 벌인 '미정산 사태'가 아닐까요? 큐텐그룹 계열사인 티몬과 위메프에서 대금 정산이 정상적으로 이뤄지지 않고 있다는 사실이 7월 말 드러나면서 사건이 시작됐죠. 물건을 팔았는데 돈을 못 받은 입점 업체(셀러)의 피해가 속출했습니다. 정부는 이렇게 지급되지 않은 돈의 피해 규모를 2745억 원으로 파악했고, 이것은 5월 말까지 거래된 상품을 기준점으로 한 것인데요. 그 이후의 피해금액을 더하면 피해규모는 훨씬 더 커질 것으로 예상됩니다.

 

폰지사기 뜻과 대처방법

 

 

일부 전문가들은 이 티메프 사태의 원인을 '폰지사기'로 보기도 했는데요. 고객에게 받은 돈을 정산금으로 '돌려막았다가' 무너졌다는 점에서였어요. 판매금 정산이 어렵다는 것을 알면서도 판매를 강행하고, 이 돈을 다른 용도로 쓴 경영진의 행태가 폰지사기와 같다는 것이었죠.

 

국내외를 막론하고 폰지사기가 기승을 부리고 있습니다. 뉴스에서도 심심찮게 볼 수 있는 용어이지만, 대부분의 사람들은 '폰지사기'가 무슨 뜻인지 정확하게 모르는 경우가 많은데요. 과연 폰지사기란 무엇을 의미하는 걸까요? 내가 폰지사기를 당하고 있는 것은 아닌지, 어떻게 구별할 수 있을까요? 그리고 폰지사기의 피해자가 되었다면 어떻게 대처해야 할까요? 이번 포스팅에서는 이에 대해 자세히 설명 드리도록 하겠습니다.

 

폰지사기란?

폰지사기(Ponzi Scheme)는 새로운 투자자의 돈으로 기존 투자자들에게 수익을 지급하는 사기 수법입니다. 쉽게 말하자면 '다단계 금융사기'로, 투자 사기의 일종입니다. 이는 피라미드형 구조를 가지고 있으며, 새로운 자금이 계속 유입되지 않으면 결국 무너지게 되어있어요.

폰지사기의 정의: 실체가 없는 사업에서 기존 투자자들에게 새로운 투자자들로부터 모은 자금으로 수익을 지급하는 사기수법. (출처: Investopedia / NoNo Flores)

 

'폰지'라는 용어의 유래는, 1920년대 미국에서 이런 사기 수법을 처음으로 시행한 인물이었던 '찰스 폰지(Charles Ponzi)'라는 사람의 이름에서 따 온 것입니다.

찰스 폰지( 출저:위키피디아)

 

폰지사기의 구조

폰지사기는 어떤 방식으로 이뤄지는 것일까요? 앞서 언급했듯, 폰지사기는 새로운 투자자로부터 받은 돈을 기존 투자자들에게 이자(수익)로 지급하는 방식입니다. 여기서 핵심은 "실제적인 수익 창출 없이 돈이 순환"된다는 점입니다.

 

폰지사기는 단계적으로 이렇게 이뤄진다고 합니다.

1. 초기 투자자 모집: 사기꾼이 투자자들에게 높은 수익을 약속하며 투자금을 모집합니다. 예를 들어, "90일 안에 100% 수익을 돌려줄 것" 같은 비현실적인 제안을 하는 거죠.
2. 초기 투자자에게 이자 지급: 수익을 창출하는 실제 사업은 없지만, 새로운 투자자의 돈을 사용해 기존 투자자에게 약속한 수익을 지급합니다. 투자자들은 자신이 실제로 돈을 벌고 있다고 믿게 됩니다.
3. 더 많은 투자자 모집: 기존 투자자들이 받은 돈을 주변 사람들에게 이야기하면, 더 많은 사람들이 투자에 참여하게 됩니다. 이렇게 새롭게 들어온 투자자들의 돈으로 다시 기존 투자자에게 수익을 지급하는 구조가 유지됩니다.
4. 사기의 붕괴: 폰지사기는 지속적으로 새로운 투자자가 필요한 구조가 되는데, 새로운 투자자가 더 이상 유입되지 않거나 기존 투자자들이 모두 돈을 인출하려고 하면, 결국 시스템은 붕괴되고 맙니다. 이 시점에서 투자금을 돌려받지 못한 다수의 피해자들이 발생하게 되는 거죠.

폰지사기의 홍보 방식 (출처:KBS)

 

폰지사기의 특징

1. 고수익 보장

폰지사기뿐만 아니라, 모든 종류의 사기를 예방하기 위해서는 우선 "무조건으로 고수익을 보장"하는 상품이라면 반드시 의심을 해야합니다. 고수익과 더불어 원금까지 보장하는 금융 상품은 현실적으로 불. 가. 능하다는 것을 반드시 기억하세요.

 

폰지사기는 일반적인 투자에서는 어려운 수준의 높인 수익률을 짧은 시간에 보장한다고 말합니다. 법조인 등 전문가들은 3% 이상의 수익을 보장한다고만 해도 폰지사기를 의심해야 한다고 말합니다. 하물며 20%, 30%, 100% 수익률을 내걸었다면 '나는 폰지 사기꾼'이라는 간판을 내건 것과 같다고 해요.

 

2. 일시적인 수익 지급

폰지사기는 지능 높은 사기꾼들이 그럴듯한 체계를 갖추고 사람들을 속이는 수법입니다. 사기꾼들은 일단 초기 수익금을 실제로 지급하며 사람들이 투자를 통해 수익을 낼 수 있다고 믿게 합니다. 이렇게 신뢰를 쌓게 되면, 사람들은 더 많은 수익을 실현하기 위해 더 많은 투자금을 넣게 되고, 주변 사람들에게 투자를 권하기도 하죠.

 

사기꾼들은 초반에 수익을 지급하며, 재투자를 하면 더 큰 수익을 얻을 수 있다고 설득합니다. 때문에 피해자들은 단기적인 수익금을 받고 끝내지 못하고, 이 수익금까지 재투자하게 되며 결국은 돈을 잃게 됩니다. 이런 방식으로 투자자 수와 투자금 규모는 점점 더 불어나게 되고요. 폰지사기가 한번 터지면 피해규모가 큰 이유가 바로 이 때문입니다.

 

3. 복잡한 투자 구조

사기꾼들을 투자의 구조를 이해하기 어렵게 설명하고, 투자자가 세부 내용을 잘 파악하지 못하게 합니다. 그러면서 원금 보장, 고수익 등 피해자들이 얻을 수 있는 이득에 대해서만 강조하며 판단력을 흐리게 하는 거죠.

 

회사의 재정 상태나 사업 운영이 매우 불투명 하며, 사업 성과 등에 대한 내용도 모두 거짓일 확률이 높습니다.

 

폰지사기 예방법

아래와 같은 경우에 해당한다면 반드시 의심해 봐야 합니다.

• 원금 보장과 고수익을 보장하는 경우
• 디지털 자산으로 투자금을 받는 경우
• 법인 계좌가 아니라 투자 소개자 등 개인 계좌로 투자금을 받는 경우. (법인 계좌일지라도 대포통장일 수 있음)
• 홈페이지에 업체 주소 또는 연락처가 제대로 기재되어 있지 않은 경우

투자 및 금융 상품을 가입할 때에는 반드시 금융감독원 콜센터 1332에 문의해서 관련 법령에 의한 인가나 허가를 받은 업체인지 확인해야 해요.

 

폰지사기에 당했다면

• 사기임을 인지한 즉시 투자금 회수를 요청해야 합니다. 금융감독원 내 '불법사금융 신고센터'에 신고합니다.
• 신속하게 형사고소 등의 법적 조치를 취해야 합니다. 이를 위해서는 관련 증거 및 사실관계를 철저히 준비해야 해요. 투자계약서나 약정서, 송금 증명서, 모든 통신기록(전화 녹취, 메신저 대화 등), 투자 설명회나 미팅 관련 자료, 관계자들의 명함이나 연락처, 계좌번호 등을 신속하게 모아서 준비합니다.
• 폰지사기의 경우 다수의 피해자들이 이미 형사고소절차를 진행했을 수 있어요. 피해보상 가능성을 최대한 높이기 위해서는 빠르게 고소를 진행해야 합니다. 폰지사기는 사기죄, 전자금융거래법 위반, 유사수신행위법 위반 등으로 처벌될 수 있습니다.

 

일단 폰지사기에 당했다고 판단이 된다면, 금융감독원 콜센터를 통해 사기피해 신고 접수를 하고, 어떻게 대응하는 것이 좋을지 상담을 받아보는 것이 필요하겠습니다(콜센터 1332/ 대표번호 02-3145-5114). 또한 형사 고소를 진행할 경우, 법적 절차와 관련해서는 법조인의 조력을 받는 것 또한 필요합니다. 요즘에는 다양한 변호사 플랫폼에서 무료 상담부터 받아볼 수 있으니, 최대한 많은 변호사들과 이야기를 나눠본 후 대응 방향을 결정하고 변호사를 선임해 대응해 나가는 것을 추천드려요.

 

갑자기 변호사 선임해야 할 때, 온라인 플랫폼으로 상담부터

 

폰지사기의 범위는 더욱 광범위해지고, 그 수법은 더 교묘해지고 습니다. 폰지사기의 특징 등을 잘 기억해 두고 당하지 않는 것이 최선이겠지만, 만약 폰지사기에 당했다고 생각이 든다면 빠른 대처가 필요하겠습니다.